Банки обманывают вас прямо сейчас: нажал кнопку и попал в кредитную кабалу на 50 лет

И тебя обиометрят, и меня обиометрят

Операция по "обиометриванию" населения страны затянулась, что никак не устраивает Центральный банк. Мегарегулятор решил взять ситуацию в свои руки и опубликовал сразу несколько проектов указаний, направленных на ускорение работы банков с единой биометрической системой. Одно из положений обязывает банки с универсальной лицензией обеспечить приём биометрических данных в 80% отделений. Несмотря на высокую стоимость оснащения банков биометрическими сканерами – около 5 миллионов рублей за систему, – сложностей возникнуть не должно.

Карта "обиометривания" России глазами ЦБ выглядит весьма внушительно. Вся Москва буквально усыпана бордовыми значками, каждый из которых – не что иное, как отделения банков, оснащённые инфраструктурой для приёма биометрических данных. Стоит зайти в любое отделение и попытаться получить любую услугу – взять кредит, оформить дебетовую или кредитную карту, – как операционисты предложат сдать биометрию.

Есть ошибочное мнение, что цифровизацией охвачены исключительно москвичи, а до российской глубинки технологии будущего доберутся не скоро. Например, в городе Отрадный Самарской области проживает 47 тысяч человек, а отделений банков, где собирают биометрию, целых семь.

Генеральный директор юридической компании Алексей Петропольский в интервью "Первому русскому" рассказал, что конкуренция заставляет банки устремиться в сторону сбора биометрических данных. Будущее – за упрощённым порядком получения кредита или оформления карты.

Если раньше мы могли забыть паспорт дома или не взять карту, то буквально через 2–3 года, зайдя в любой банк, вас сразу же идентифицируют по камере, а подойдя к банкомату, вы просто моргнёте глазами – и вам выдадут кредит либо вы произведёте оплату.

Для того чтобы взять клиентов в цифровой оборот и выполнить рекомендации ЦБ, банки идут на крайности: не выдают кредиты или зарплатные карты без сдачи биометрических данных. Закон утверждает, что сдача биометрии – дело добровольное. Так и есть: вы можете добровольно посмотреть в камеру, досчитать до 10 в микрофон, коснуться пальцем специального планшета и в результате получить кредит. А если такого желания у вас нет, ищите деньги в другом месте. Но это ещё не всё: существует и техническая возможность получить биометрию клиента так, чтобы он вообще ничего не понял. Более того, это узаконено в рекомендациях ЦБ, где значится единственное условие: информирование клиента о факте регистрации его биометрических данных уже после завершения процедуры. То есть ЦБ одобряет составление вашего биометрического портрета исподтишка – и прецеденты уже есть.

Цифровые ловушки

Для того чтобы поделиться своими биометрическими данными, совершенно не обязательно идти в банк. Захочешь снять деньги в терминале, а тут раз тебе – и договор о согласии делиться своими персональными данными следующие полвека. На популярном банковском форуме множество такого рода жалоб. Например, Dan_24 запросил баланс и чуть не сдал биометрию:

Пошёл я сегодня снимать деньги с карты. Подхожу, запрашиваю баланс. И тут мне зачем-то рекламу про биометрию показывают, мол, могу сдать. Нажал "Понял, далее". Далее ещё что-то, опять нажал далее. И затем мне вываливается договор. Мол, я соглашаюсь на сбор биометрических данных на следующие 50 лет. До этого я думал, чтобы сдать биометрию, надо прийти в банк целенаправленно и "сдаться". Но тут, оказывается, вон как всё просто.

Цифровые ловушки раскиданы повсюду. Мало кто внимательно читает договор оферты, когда скачивает то или иное банковское приложение. Между тем многие финансовые организации туда включают согласие клиента на сбор и обработку персональных данных. Сбер в этом деле особенно преуспел, рассказал Алексей Петропольский:

99% людей не давали осознанного согласия на то, чтобы их биометрические данные были собраны и обработаны. Эти люди, которые при скачивании приложения "на автомате" поставили галочку под договором, не знают, что эти данные уже собраны, и они ими уже могут пользоваться – подходить к банкомату без карты, кивнув головой, брать кредиты, снимать деньги и так далее. Всё это стало возможным, но они этого не хотят.

Интересно то, что согласиться на сбор и обработку биометрических данных можно, просто поставив галочку в своём телефоне, а вот чтобы отозвать своё согласие, нужно ехать в банк лично и писать заявление. Интернет-омбудсмен, член экспертного совета "Агентства стратегических инициатив" Дмитрий Мариничев рассказал, какое будущее ждёт тех, кто откажется от всеобщей цифровизации:

Те, кто откажется от обработки данных, станут в некотором смысле изгоями с точки зрения социально-экономических отношений внутри общества. Это можно сравнить со староверами, которые не принимали новые уклады и уходили от повседневности в леса и создавали там свои старообрядческие общины.

Очевидно, что "в лес" не уйдёт почти никто. Все остальные примут правила игры. Уже приняли, как только завели банковскую карту, зарегистрировались на "Госуслугах" или купили смартфон с множеством функций.

Скидка за красивые глаза

Первый среди первых в вопросе внедрения цифровых стандартов, конечно, Сбер. "Больше чем банк" бросил все усилия своих маркетологов на то, чтобы убедить население в безопасности и удобстве биометрии. В одном из роликов в популярной социальной сети TikTok демонстрируется, как молодой человек легко и непринуждённо расплачивается за обед, просто посмотрев в камеру. В описании ролика говорится следующее:

Скидку можно получить за красивые глаза! Нет, не нужно улыбаться продавцу – расплатись по биометрии. Подключить можно уже сейчас в СберБанк Онлайн.

Розничные торговые точки активно – кто добровольно, кто из-под палки – закупают современное кассовое оборудование со встроенными датчиками биометрии. Так что скоро мы забудем не только про хруст купюр и банковские карты, но также про Google Pay и Apple Pay. Но наибольшие опасения у общественности и экспертного сообщества вызывает потенциальная утечка биометрических персональных данных. Если, предположим, была утеряна банковская карта, её можно заблокировать и перевыпустить. Но что, если оказался скомпрометирован тембр голоса или сетчатка глаза? Алексей Петропольский уверен, что биометрическими данными смогут легко воспользоваться злоумышленники.

Штрихкод человека уже не позволит убежать от власти, от банковской системы, от правосудия – это будет невозможно. Но и в случае, если кому-то нужно подставить, посадить, не дать выезд, обмануть, украсть деньги у человека, то здесь, конечно, открывается огромное поприще возможностей.

К сбору биометрических данных можно относиться по-разному. Кто-то совершенно не против поделиться своими отпечатками. Другие выбрасывают смартфон в Москву-реку и цитируют роман "1984". Это, в конечном счёте, вопрос идеологический: у нас свободное общество, поэтому все, кто желает быть рабами, легко могут реализовать такое право. Но даст ли это добровольное рабство хоть какую-то защищённость?

Кто-нибудь всерьёз верит, что Центробанк, Сбер и их свита способны защитить наши персональные данные? Это после бесконечных утечек номеров телефонов, паролей, данных банковских карт и электронных факсимиле? 2020 год стал рекордным не только по объёмам онлайн-платежей, но и по объёмам воровства. Интернет-мошенники присвоили почти 150 миллиардов рублей российских граждан. И останавливаться на достигнутом не собираются.