Банк России и ФНС выяснили, как работала "ресторанная схема" обналичивания

Как показала межведомственная проверка, оборот теневой системы достиг 100 млрд руб. в год.Вся схема функционировала по принципу «разлома эквайринга» — рестораны отчитывались перед клиентами в обычном режиме, а фактически деньги выводились из-под надзора властей через структуру, ранее связанную с онлайн-казино. Реальный платеж до расчетного счета ресторана не доходил.Суть механизма описывает РБК, ссылаясь на материалы межведомственной проверки.Ключевым звеном в такой системе оказалась РНКО «РИБ» (расчетная небанковская кредитная организация «Русский инвестиционный банк»), на базе которой «создали дорогостоящую инфраструктуру — собственный процессинг, центры обработки данных, нашли лояльные банки и обширную сеть терминалов по приему наличных платежей».Именно РИБ привлекал новых клиентов в схему, а также выполнял расчетную функцию. На его этапе происходила смена денежного потока и платежи, которые шли от ресторанов, уходили разным поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам. В сеть входило: - более 5 000 терминалов по приему наличных платежей,- три банка-эквайера, - несколько промежуточных банков, - три расчетных банка.Единственное, что объединяло все это между собой — процессинговая инфраструктура, работающая на тех же вычислительных мощностях, что и в свое время в РНКО «РИБ». Схема существовала с 2018 по 2022 год. На пике ее годовой оборот оценили в 100 млрд руб., а преступный доход — 8–10 млрд руб. в год.Когда раскрыли схемуОсенью прошлого года. Первоначально организаторы схемы предлагали потенциальным клиентам посетить «шоурум», где объясняли ее суть, подписывали документы и предлагали установить приложение для управления теневыми финансовыми потоками. Со временем участники рынка сами стали искать возможности присоединиться к системе теневого эквайринга. Благодаря ей рестораны могли укрывать выручку от оплаты картами, а потом использовать ее, например, для выплаты серых зарплат или переводить в криптовалюту. К тому же заниженная выручка позволяла рассчитывать на льготы от государства.С помощью специальных процессинговых центров злоумышленники искажали даже показатели в банках, которые обслуживали платежные терминалы.Сейчас всех участников схемы установили, в применение таких методов «практически прекращено», рассказали в надзорном ведомстве. Какие именно рестораны причастны к уходу от налогов — там не уточнили.  Источник: Право.ru