Цены на жилье пошли в рост вслед за ипотекой – материалы газеты «Бизнес новости»
Сумма кредита выросла на 14,5%
«Поддержку рынку ипотеки оказали рекордно низкие процентные ставки, которые стали возможны благодаря мягкой денежно-кредитной политике Банка России. Вслед за снижением ключевой ставки коммерческие банки сглаживали условия кредитования. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в Кировской области за год снизилась на 1,7 пункта и в декабре 2020 года сложилась на уровне 7,3%. Значительное влияние на рынок ипотеки также оказала программа льготного ипотечного кредитования под 6,5%», – прокомментировал ранее управляющий Отделением Киров Волго-Вятского ГУ Банка России Сергей Крюков.
Согласно цифрам, которые приводит региональное отделение ЦБ, ипотечный портфель жителей региона за год вырос на 18,6% и на 1 января 2021 года достиг 68,1 млрд рублей. По данным Национального бюро кредитных историй, по состоянию на февраль 2021 года, средняя сумма займа составляла 1 млн 907 тысяч рублей. Годом ранее – 1 млн 666 тысяч. То есть за год средняя сумма кредита увеличилась на 14,5%.
Владимир Скобелкин, президент банковского клуба кредитных учреждений Кировской области, председатель правления «Первого Дортрансбанка» в комментарии «БН» (беседа состоялась в рамках сотрудничества с «Российской газетой») напомнил, что наш регион находится в выгодном положении: его жители и в будущем смогут рассчитывать на ипотечные кредиты под низкий процент. Вместе с тем он заметил, что для банков не является самоцелью выдача максимально возможного количества займов и подчеркнул, что финансовые вливания в недвижимость с привлечением кредитных средств являются долгосрочными. Банк должен быть уверен в том, что сможет вернуть заемные деньги.
Также Владимир Гаврилович заметил, что существенную роль играет занятость заемщика: официально он трудоустроен или нет, сможет ли он на протяжении многих лет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту.
«Кировская область вошла в число 24 субъектов, в которых можно было продлить действие программы льготной ипотеки без негативных эффектов. Введение программ с льготной ставкой плюсом к ковид-послаблениям стимулировало застройщиков (по крайней мере, тех, с которыми мы плотно контактируем). Спрос на квартиры вырос. Хотя здесь присутствует и отложенный спрос, а часть вкладчиков переводят свои денежные средства в новый актив – в недвижимость. При этом не могу сказать, что количество отказов, если сравнивать с докоронавирусным периодом, выросло. У банков нет задачи выдать ипотеку всем желающим. Никаких проблем с выдачей кредита не возникает, если заемщик удовлетворяет требованиям банка. При этом надо учитывать, что заемщику необходимо будет вносить ипотечные платежи в среднем на протяжении 10-15 лет. Если у заёмщика есть источники для погашения кредита – вопросов не возникнет. В противном случае банки вынуждены отказывать, потому что высок риск невозврата кредита. И, конечно, вопрос к источникам его погашения: если у заемщика есть официальное постоянное место работы, он предоставляет отчетность – это одна ситуация, и совсем другая, если постоянного места работы у заёмщика нет. Два критерия, на которые банки при выдаче ипотеки обращают внимание в первую очередь (и это не зависит от пандемии): наличие постоянного места работы и возможность платежей на протяжении 10-15 лет», – говорит банкир.
При этом Владимир Скобелкин исключил вероятность того, что институт льготной ипотеки может спровоцировать искусственное «надувание» рынка. По его словам, власти пристально отслеживают подобные процессы. Если бы они имели место, то льготную ипотеку немедленно бы отменили:
«По поводу «мыльного пузыря», который потенциально мог бы стать следствием введения института льготной ипотеки... Думаю, если бы подобные процессы имели место быть, то институт льготной ипотеки давно бы приостановил свое действие. Этот вопрос находится в плоскости Центрального банка».
В то же время говорить о прямой корреляции между введением льготной процентной ставки и ростом стоимости жилья, по мнению эксперта, нельзя.
«На стоимость недвижимости в большей степени влияет ситуация на строительном рынке. Объем вводимого жилья в Кировской области значительно сократился, в том числе из-за пандемии. По данным Кировстата, если в 2019 году в Кировской области было введено 503,8 тысяч квадратных метров жилья, то в 2020-ом – 460,4 тысяч. Кроме того, срок сдачи вводимого жилья с декабря 2020 года зачастую переносился на текущий год, этот фактор отразился на ценах на жилье. В феврале 2021 года, опять же по данным статистики, в Кировской области введено 28,6 тысячи квадратных метров жилья. Это на 23,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года», – заключил Владимир Скобелкин.
Дешево уже не будет
Депутат Законодательного собрания, генеральный директор строительной фирмы «Маяковская» Дмитрий Сергеев также обратил внимание на отложенный спрос, который имеет место в субъекте. Кроме того, по его словам, нередко на сроки выдачи влияет и неповоротливость кредитных организаций, которые не всегда принимают решения о выдаче продукта своевременно.
«Я думаю, что это связано с отложенным спросом – люди у нас дольше собирались. Например, если судить по моей организации, очень долго оформляются банковские решения – люди месяцами ходят и подают документы для того, чтобы получить кредит. То есть граждане подали документы в одно время, а срок выдачи сдвинулся на гораздо позднее. Кировская область никогда не была лидером по получению ипотечных кредитов», – констатировал спикер «БН».
При этом эксперт особо отметил: тем, кто затягивает с приобретением недвижимости и ожидает падения стоимости квадратного метра, рассчитывать особо не на что.
«Цены не только не снижаются, цены будут расти. Я думаю, что рост цен на строительные материалы, который произошел с Нового года, приведет к тому, что застройщики начнут либо уже начали поднимать цены. Мы видим в реальном секторе экономики позиции, которые подорожали в разы. Если взять арматуру, то рост произошел на 60%. Эта тенденция будет распространяться и на другие виды строительных материалов, в конечном итоге отразится на цене квадратного метра», – рассуждает собеседник газеты.
По его мнению, льготная ипотека в случае с Кировской областью – отнюдь не панацея.
«Количество жилья в Кирове сокращается из года в год. Если происходит увеличение спроса, то за ним должно следовать увеличение предложения. Но этот факт почему-то у нас не воспринимается, то есть увеличения предложения не происходит. Я думаю, в дальнейшем предложение будет снижаться, а цена, соответственно, будет расти», – резюмировал Дмитрий Сергеев.
Отметим, доля просроченной задолженности в Кировской области по-прежнему остается на низком уровне – на 1 января 2021 года 0,5% от ипотечных обязательств. Этому способствовали, в том числе, принятые кабмином и ЦБ меры поддержки заемщиков в связи с пандемией коронавируса. Жители региона, попавшие в трудную ситуацию, имели возможность воспользоваться кредитными каникулами либо реструктурировать кредиты по собственным программам банков.
Михаил Блинов.