Латвия, Нидерланды, Дания: где пенсионеру жить хорошо

Уже несколько лет Глобальный пенсионный индекс Mercer выделяет Нидерланды и Данию как страны с наилучшими пенсионными системами в мире. Что делает их "историями успеха" и чему у них можем поучиться в Латвии?

Последовательная государственная поддержка, просвещение населения, давние накопительные традиции и участие работодателей— это одни из главных причин, почему в Дании и Нидерландах на старость копят гораздо больше жителей, чем в других странах мира, пишет эксперт Анжелика Добровольская.

Первый пенсионный уровень

Пенсионные системы Нидерландов и Дании тоже состоят из трех уровней, первый из которых — государственная пенсия. Ее размер зависит не от уплаченных взносов социального страхования, как в Латвии, а от того, как долго человек жил или работал в какой–либо из этих стран.

Каждый отработанный или прожитый год позволяет человеку накопить 2% от государственной пенсии.

При этом в Нидерландах учитываются также условия жизни населения. Например, одинокий пенсионер–нидерландец может получать пенсию в размере 70% от минимальной месячной зарплаты, которая на сегодняшний день достигает порядка 1300 евро. В свою очередь, супруги или неженатые пары могут получать до 50% от минимальной месячной зарплаты.

Зато жители Дании, которые живут в стране минимум 40 лет, получают фиксированную пенсию. В 2019 году она составляла 838 евро в месяц — почти пятая часть от средней заработной платы в Дании. Если срок проживания в стране менее 40 лет, то сумма пенсии будет пропорционально меньше, поэтому бедные пенсионеры получают дополнительную государственную пенсию.

Второй пенсионный уровень

Большую часть датской и нидерландской пенсий составляет не государственная пенсия, а накопленные на 2–м пенсионном уровне средства, которые добровольно вносят и жители, и работодатели.
В Нидерландах взносы в пенсионные фонды 2–го уровня делают до 90% жителей Нидерландов, которые договариваются с работодателем о направлении дополнительных средств с зарплаты на этот пенсионный уровень. А в Дании добровольные взносы делают 94% работающих. В Дании жители и работодатели платят во 2–й уровень в среднем 12% от зарплаты в год.

Между тем в Латвии жители платят взносы в пенсионные фонды 2–го уровня автоматически с брутто–зарплаты как часть социальных взносов, которые на данный момент составляют 6%.

Третий пенсионный уровень

3–й пенсионный уровень Нидерландов и Дании такой же, как и в Латвии — полностью самостоятельный и частный, государства предоставляют налоговые льготы за уплаченные взносы. Так как большинство датчан и нидерландцев наибольшие суммы платят во 2–й уровень, то 3–й пенсионный уровень в этих странах выбирают в основном самозанятые лица.

В Латвии во 2–й пенсионный уровень невозможно делать дополнительные взносы работодателя, но это возможно на 3–м пенсионном уровне. В целом взносы работодателя в Латвии составляют около 15% от всех взносов в 3–й пенсионный уровень, и поддержка работодателей с каждым годом растет. По данным Комиссии рынка финансов и капитала, в 2020 году взносы работодателей выросли более чем на 20% по сравнению с 2019 годом, и эта положительная тенденция продолжается.

На всех не напасёшься

Даже самые богатые страны мира не могут позволить себе платить пенсию по старости, которую хотят их жители, и старение населения является очень серьезной проблемой.

В Нидерландах 1–й и 2–й пенсионные уровни обеспечивают 71% от доходов человека, а в Дании — 74%. К сожалению, в Латвии при нынешней системе 1–й и 2–й пенсионные уровни вместе могут обеспечить максимум 40% от доходов, поэтому добровольные накопления на 3–м пенсионном уровне очень важны — без них невозможно обеспечить привычное качество жизни в старости. Хорошо, что все чаще работодатели, следуя примеру Дании и Нидерландов, в качестве дополнительной мотивации предлагают работникам взносы в пенсионные фонды 3–го уровня.