Как действуют телефонные мошенники в Латвии? Три реальных случая

В течение последнего месяца существенно выросла активность мошенников – центр клиентов банка SEB каждый день получает в среднем 35 звонков от клиентов, которым звонили мошенники с целью выведать их данные. Еще месяц назад таких звонков было в два раза меньше.

Сообщив мошенникам номер платежной карты, код доступа к интернет-банку, персональный код или PIN-коды приложения Smart-ID, клиент, по сути, разрешает мошеннику свободно распоряжаться своими средствами. Но в большинстве случаев мошенники действуют по единой схеме, поэтому специалисты банка SEB рассказывают о трех реальных случаях, которые дают представление о методах, которыми пользуются мошенники.

«Вы понимаете, что сейчас с вашего счета будут сняты все деньги?»

– Добрый день! Вас беспокоит служба безопасности Латвийского центрального банка. На вашем счету констатированы подозрительные сделки, несколько перечислений. Можете ли вы подтвердить эти платежи? – такой вопрос, заданный на русском языке, услышала Диана, ответив на телефонный звонок с неизвестного номера.

«У меня сразу возникли подозрения, так как я уже прежде слышала о действиях телефонных мошенников и по роду работы знаю, что из банка никогда не позвонили бы с таким вопросом. Но из интереса я продолжила беседу, ответив по-латышски и предложив перейти на латышский язык», – рассказала Диана.

– Я вам все расскажу. Сейчас очень много случаев мошенничества, поэтому все латышскоговорящие операторы заняты. Я работаю с русскоговорящими клиентами, и вы в своих данных отметили, что с вами можно общаться и на русском языке.

– Ничего подобного, пусть со мной свяжется латышскоговорящий оператор!

– Вы понимаете, что пока освободится латышскоговорящий оператор, ваши деньги уже могут быть сняты со счета. Ваше подтверждение требуется немедленно!

«Тут я уже разозлилась и сказала, что надо заканчивать этот спектакль, так как я поняла, что имею дело с мошенниками. И тут позвонивший разыграл драму в финале», – продолжила свой рассказ Диана.

– Вы подтверждаете, что с этими платежами все окей? Тогда вы подтверждаете, что сейчас с вашего счета будут сняты все деньги? Тогда мы снимаем все деньги с вашего счета?

«Я ответила, что они смело могут это делать. Но скажу честно – даже понимая, что мне звонили мошенники, на душе остался очень неприятный осадок. Эти угрозы, упоминания, что сейчас все деньги будут сняты, действительно могут заставить трепетать сердце. Если прежде я думала, как люди могут верить таким проходимцам, то теперь я очень хорошо понимаю жертв мошенников», – подытожила Диана.

Комментарий эксперта

Марцис Пелцис, руководитель управления безопасности банка:

«Создавать стрессовые ситуации, угрожать, что сейчас все деньги будут сняты со счета, – традиционная тактика мошенников. Надо понимать, что без подтверждения владельца счета платеж невозможно осуществить. Но, если платеж подтвержден с помощью калькулятора кодов или приложения Smart-ID, деньги уже невозможно вернуть. По этой причине ни в коем случае нельзя подтверждать сделки, которые вы не инициировали. Даже если вы сразу спохватитесь, что стали жертвой мошенников и деньги еще будут «зарезервированы», по сути, они уже ушли к мошенникам и вернуть эти средства уже невозможно. В таких случаях остается только обращаться в полицию».

«Был ли у вас недавно международный платеж в Интернете?«

Татьяну звонок телефонных мошенников застал в тот момент, когда она входила в свой гостиничный номер в Венеции, где она собиралась провести несколько дней отпуска.

– Вас беспокоит служба безопасности вашего банка. Был ли у вас недавно какой-нибудь международный платеж в Интернете? – в трубке раздался женский голос, говоривший вежливо и убедительно. Вопрос был задан по-русски.

«Буквально накануне я действительно оплатила гостиницу через портал booking.com, а также звонила в банк, чтобы увеличить лимит. С работником банка я говорила по-русски, поэтому сначала ничего не заподозрила. Ответила, что платеж был», – рассказала Татьяна.

– Соединяю Вас с нашим специалистом по безопасности, – продолжила позвонившая женщина, и дальше действительно говорил мужчина.

«В этот момент я уже была в стрессе. Я в другой стране, звонок из банка, происходит что-то серьезное и нехорошее», – свои чувства в тот момент описала Татьяна.

– Сейчас с вашего банковского счета происходит перечисление денег, и, если это не вы снимаете деньги, то нам необходимы ваши данные, чтобы приостановить эту сделку, – быстро и очень уверенно произнес «специалист по безопасности».

”И только тут я поняла, что здесь что-то не так. Думаю, не будь у меня родственницы, которая сама работает в банке и с которой мы прежде не раз говорили на эту тему, я точно сообщила бы все свои данные, все что угодно подтвердила бы с помощью Smart-ID и, скорее всего, потеряла бы все накопленные на отпуск деньги. Но здесь я просто сказала – на все ваши вопросы я отвечаю «нет» и прекратила разговор», – о своем опыте общения с мошенниками рассказала Татьяна.

Комментарий эксперта

Марцис Пелцис, руководитель управления безопасности банка:

«В этом случае свою роль сыграло совпадение. Конечно, мошенники не могут знать, какие платежи вносил человек и где он сейчас находится. Если только человек сам не публикует снимки из аэропорта в соцсетях.
Клиенты нередко задают нам вопрос, откуда у мошенников может быть информация о них. Мошенники звонят наугад, порой даже не зная, с клиентом какого банка они разговаривают, стараясь выяснить это во время беседы. Бывает и так, что мошенники следят за активностью человека в соцсетях и нередко знают о нем больше, чем он может себе представить. Всегда нужно думать о том, какой информацией о себе и какими снимками мы делимся. Публикуя снимки из отпуска, можно стать жертвой не только телефонных мошенников, но и легкой добычей для воров, смекнувших, что дома никого нет».

«Вам грозит штраф за отмывание денег!«

– Добрый день! Вам звонят из организации по защите личных данных. Совершали ли вы в последнее время какие-либо сделки с криптовалютой? – звонок с таким вопросом с финского телефонного номера в середине дня получила Инна.

«Я сама работаю в банке, в команде по поддержке клиентов, и о мошенниках осведомлена очень хорошо. Я ответила, что криптовалютой не занимаюсь, но подумала, что на этом беседа не закончится. Мне и самой было интересно ее продолжить, чтобы понять, какими приемами пользуются мошенники», – пояснила Инна.

– На ваше имя открыт счет криптовалюты и ведутся сделки, но, если это не вы проводите сделки, то счет необходимо заблокировать. Вы сейчас у компьютера?

– Нет, буду только вечером.

– Мы вам обязательно перезвоним.

”Начиная с пяти часов вечера меня буквально бомбили звонками с различных номеров – финских, шведских, чешских. Я хотела вернуться домой к компьютеру, чтобы записать беседу», – продолжила Инна.

– Загляните в свою почту, там должна быть ссылка.

– На какую э-почту?

– В inbox.

– На какую именно почту? У меня два адреса.

– Знаете, у меня ограниченный доступ к данным, вам перезвонит специалист по безопасности.

Спустя какое-то время Инне с помощью приложения WhatsApp перезвонила с литовского номера Ольга, заявившая, что она представляет международную службу по борьбе с отмыванием денег.

– Знаете, сейчас очень активизировались мошенники, – сообщила она.

– Да, я знаю, поэтому банк предупреждает, что никому нельзя разглашать свои данные.

– Именно так, все правильно! Ни в коем случае. По нашей информации, на ваше имя открыт криптовалютный счет и проводятся сделки в размере 100 000 евро. Скорее всего, мошенники используют ваши данные и вам нужно действовать, чтобы по возможности скорее пресечь эту деятельность.

– Как кто-то мог открыть счет на мое имя?

– Вероятно, была какая-нибудь утечка данных. Возможно, ваши данные хранятся в интернет-магазинах, на booking.com и т.д.

– Каковы риски, если я сейчас ничего не буду предпринимать?

– Самый большой риск в том, что информация об этих подозрительных сделках поступит в Европейский центральный банк, который информирует соответствующие учреждения по борьбе с отмыванием денег в Латвии. Служба информирует банки и в течение 50 минут все ваши счета во всех банках будут заблокированы, а вам будет грозить уголовная ответственность за отмывание денег.

«Это звучало очень убедительно. Все эти названия, упоминание, что все произойдет за 50 минут, стресс от того, что могу потерять все деньги и еще угроза уголовной ответственности. Уверена, что, не будь я сама связана с банком, я была бы готова сделать что угодно, только бы мне ничего не грозило», – прокомментировала Инна.

– Какой браузер вы используете?

– У меня только Microsoft Edge.

– Попробуйте ввести в поисковик название Anydesk (программа, обеспечивающая возможность удаленного доступа к компьютеру).

– Не открывается, наверное, из-за настроек в компьютере.

– Попробуйте ввести в Google Chrome.

– У меня его нет.

– Тогда назовите свой адрес э-почты, я вам перешлю ссылку.

– Нет, я не хочу называть адрес своей э-почты.

– Правильно, не называйте. Вы можете переслать мне его по WhatsApp.

– Нет, я все-таки не хочу разглашать свои данные.

– Вы понимаете, что вам грозит большой штраф за отмывание денег?

«Я ответила, что понимаю, и прекратила беседу. Казалось, что у меня даже температура подскочила после этого разговора, стресс был огромный. В какой-то момент я даже подумала – а вдруг все это правда? Теперь я гораздо лучше понимаю людей, которые попадаются на удочку мошенникам. Они очень хорошо натренированы, с поставленным голосом, все сказанное ими звучит очень убедительно», – рассказала Инна.

Комментарий эксперта

Марцис Пелцис, руководитель управления безопасности банка:

«Похожим образом мошенники действуют, когда звонят людям и выдают себя за финансовых консультантов, предлагая вложить деньги в различные инвестиционные платформы, чаще всего в криптовалюте. А именно, сначала знакомят потенциальную жертву с возможностью сделать вложение и получить огромную прибыль и другие блага, а потом следует стрессовая ситуация и оказывается давление, а именно, что решение нужно принять сейчас же. Например, предупреждают о предстоящем вот-вот стремительном росте цен, о котором известно только им. В свою очередь, промедление означает утраченную возможность получения огромной прибыли.

Чтобы можно было внести «вклад», мошенники выманивают у жертв номера карт, данные доступа к интернет-банку, а также нередко просят установить в компьютере или телефоне приложения, с помощью которых мошенники получают контроль над интернет-банком своих жертв и возможность совершать платежи. Единственное, что остается самому «клиенту», это подтвердить платеж с помощью Smart-ID. К сожалению, потом этот платеж вернуть уже нельзя, так как владелец счета сам его подтвердил».