«Это слишком по-пиратски». Как ЦБ может ответить на комиссии за валютные счета в банках
ЦБ 10 июня объявил о том, что проведет проверку законности того, что некоторые банки вводят комиссии за обслуживание валютных счетов. Регулятор отметил, что условия обслуживания существующих клиентов не должны ухудшаться. Среди банков, вводящих комиссию, — Райффайзенбанк и Тинькофф Банк.
Профессор НИУ ВШЭ и автор телеграм-канала bitkogan Евгений Коган:
Здесь нет ситуации, что кто-то не прав, а кто-то прав. Здесь, как говорится, и ты прав, и ты прав. Давайте разберемся, зачем банки вводят комиссию за то, что люди держат валюту или за приход валюты из других банков? А причина очень простая. У банков есть, во-первых, резервирование. Во-вторых, полное непонимание, что они будут делать с этой валютой, поскольку потребность в валютных кредитах, в общем-то, минимальна, практически сведена к нулю, а импорт, сами понимаете, прозябает, и никому валюта не нужна. Наконец, третье, очень важное: когда деньги находятся на валютных корреспондентских счетах, например в американских банках или в европейских, есть угроза их заморозки.
Соответственно, что получается: банки находятся под риском, а обязательства перед клиентом должны выполнять. Поэтому в данной ситуации банки вполне можно понять, когда они говорят: «Зачем нам эти все проблемы, давайте мы от них устранимся, а для этого установим вам некие комиссии, чтобы вы добровольно уходили с этой поляны». То есть банки понять можно. Граждан фактически вынуждают либо переводить деньги в другие юрисдикции, либо переводить в другие банки (которые еще не приняли эти ограничения, но скоро могут сделать), либо конвертировать валюту в рубли по страшно некомфортному для людей курсу.
Что здесь может сделать Центральный банк? Сделать «а-та-та»? Но знаете, если честно, то вроде банки наказывать и не за что, потому что сложилась ситуация, когда и ты прав, и ты прав. Банки по-своему правы, они говорят: «Ребята, а что нам делать? Какие у нас варианты? Вы там, пожалуйста, между собой решите, а мы не хотим терять деньги и отвечать за то, за что отвечать не можем». И их понять можно.
Поэтому что будет делать Центральный банк? По всей видимости, разве что неким образом постарается эту ситуацию нормализовать, то есть, наверное, этот бандитизм типа комиссии в 1% в месяц каким-то образом устаканить. Это уже перебор, это слишком, так сказать, по-пиратски. Здесь ситуация такая, что Центробанк может как-то вмешаться, зарегулировать, ограничить комиссии, жадность банкиров – все это возможно. С этим проблем нет, но принципиальную, фундаментальную проблему решить Центральный банк не может.
Как банки вводят комиссию
На этой неделе сразу два российских банка объявили о том, что вводят комиссию за обслуживание валютных счетов. Тинькофф-Банк сообщил о том, что комиссия начнет взиматься с 23 июня и будет составлять 1% в месяц (12%) годовых. Райффайзенбанк проинформировал о комиссии в 0,2% в месяц с 30 июня. В обоих финансовых организациях отметили, что платным станет обслуживание счетов в долларах, евро, британских фунтах, швейцарских франках и японских иенах. В Тинькофф-Банке обслуживание будет платным при наличии на счете от 1 тыс. единиц указанных валют, в Райффайзенбанке – 5 тыс. для обычных клиентов и 50 тыс. для премиальных.
Газета «Коммерсантъ» пишет, что комиссии планируют и другие банки: Уралсиб» – с 16 июня для счетов в евро, открытых юрлицам, индивидуальными предпринимателями и занимающимися частной практикой физлицами, а Росбанк – с не указанной пока даты в июне для счетов в долларах и евро. По словам одного из источников газеты, комиссии позволят или стимулировать клиентов выводить валюту со счетов, или дадут кредитным организациям дополнительный доход.