ЦБ снизил ставку до 7,5%. А когда банки снизят проценты по кредитам?

Центробанк России понизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 7,5% годовых. Ключевая ставка является ориентиром для установки процентов по кредитам и вкладам коммерческими банками. Когда же финансовые организации снизят ставки по кредитам, aif.ru спросил у экспертов.

Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса:

«Стоит отметить, что большинство банков не стали дожидаться сентябрьского заседания ЦБ РФ и снизили ставки вслед за лидером сектора в конце лета. Средние минимальные проценты потребительского кредитования в ТОП-50 банков страны теперь ниже 10% (9,5%- 9,9%). Поэтому мы считаем, что новое падение ключевой ставки будет влиять на розничный рынок потребительского кредитования не так значительно. Нижнюю границу кредитных ставок банки могут дополнительно понизить на 0,2%-0,4%, что меньше шага ЦБ РФ.

Мы ожидаем, что в ближайший месяц средняя ставка по потребительскому кредиту будет на уровне 9%.

Минимальные или рекламные кредитные ставки уже вернулись к значениям середины 2021 года. В предложениях топовой двадцатки розничных банков мы видим диапазон ставок 4,5%-9,9%. Вряд ли стоит ждать их дальнейшего падения. Но подчеркну, речь о маркетинговых ставках, которыми банки привлекают внимание заемщиков. Реальные проценты в кредитных договорах в два-три раза выше».

Степан Сумин, управляющий активами инвестиционной компании:

«Ставки по кредитам непременно будут снижаться, но не такими темпами, как ставки по депозитам. Среднее значение процентов по ипотеке в сентябре составило чуть выше 10%. Наиболее вероятно снижение в диапазон 9,5-9,7%.

Долгосрочные и среднесрочные потребительские кредиты вряд ли сильно обрадуют нас, прогнозируем диапазон 9-9,5% до конца года. Логика проста: снижение ключевой ставки было не столь масштабным, поэтому потепление в процентах по розничному кредитованию не видим.

Да, сейчас достаточно благоприятный период для потребительского кредитования. Если у вас "не горит”, то можно подождать месяц, так как реакция в виде понижения на 0,25% еще впереди.

Рефинансировать кредит стоит, если прошло не более половины периода. Также выгодно, если у вас долгосрочная ипотека — это возможность снизить ставку и уменьшить переплату. Реакция ипотечных ставок будет вялой и может не претерпеть изменений».

Кирилл Резник, член Ассоциации юристов России:

«На сколько и когда снизятся ставки по кредитам, прогнозировать сложно, поскольку ключевая ставка уменьшилась незначительно, всего лишь на полпроцента. Если сравнить предложения по кредитам от различных банков, то можно увидеть, что разброс ставок по ним достаточно заметный — 2% и даже 3%. Поэтому текущее снижение в сравнении со средним разбросом больше похоже на погрешность, не способную вызвать каких-либо существенных движений на рынке кредитования.

На наш взгляд, кредит стоить брать не когда ставки снижаются, а когда он нужен на какое-то полезное дело. Просто так брать кредит только из-за того, что условия стали выгодными — это не очень хорошая идея, поскольку возвращать его в любом случае придется с процентами. Всем известно, что проценты — это переплата, а переплата — это дополнительно потраченные деньги. Было бы странно бежать опустошать свой кошелек только из-за того, что кто-то пообещал переплату на 1% меньше, чем в прошлом месяце».

Валерий Полховский, старший аналитик финансовой группы компаний:

«Вероятно, снижение ставок по кредитам произойдет в самое ближайшее время, но, как говорила ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина, рыночные ставки, к примеру, по ипотеке в России не могут быть ниже ставок по долгосрочным ОФЗ. Так, к примеру, при инфляции в 4% они могут быть не ниже 6%. То есть существенного снижения ставок банками ждать не стоит.

Что касается условий по ипотеке, они сейчас и так достаточно доступны. Есть даже программы субсидирования ипотеки от застройщика по ставке, близкой к 0%. Правда при таких программах заемщик переплачивает за квадратный метр, как правило, цена квадрата в этом случае поднимается до 30% по сравнению с рыночной».

Алексей Сорокин, адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга:

«Изменение значения ключевой ставки ЦБ закономерно влияет на ставки по кредитным продуктам банков. Однако не стоит ожидать, что снижение ключевой ставки на 0,5 пункта до 7,5% приведет в ближайшей перспективе к каким-то серьезным изменениям на рынке потребительского кредитования. Скорее всего, банки с осторожностью будут вносить корректировки в предложения по кредитным продуктам, избегая радикальных, экономически неоправданных действий.

В этом смысле маловероятно, что среднерыночные ставки по ипотечным кредитам претерпят значительные изменения».